Публикации

Банковский и финансовый надзор в Италии


Надзор за кредитными организациями и небанковскими субъектами рынка


Конституция Италии определяет как приоритетную задачу поддержание стабильности финансовой системы страны. Конкурентное законодательство Италии представлено законом о конкуренции (Competition and Fair Trading Act) № 240 от 10 октября 1990 г. и законом о банках № 287 от 01 сентября 1993 г.

Банк Италии, являясь органом антимонопольного надзора в кредитном секторе, наряду с пруденциальным банковским надзором осуществляет контроль за заключением соглашений, слияниями и приобретениями на рынке банковских услуг.

Конкурентное и банковское законодательство Италии, основываясь на применении и сочетании базовых принципов поддержания стабильности финансовой системы и развития конкуренции в банковском секторе, включает в себя, в том числе, надзор за сделками по приобретению финансовыми и нефинансовыми субъектами акций (долей) кредитных организаций, а также контроль за приобретениями банками акций (долей) финансовых и нефинансовых субъектов рынка.

Впервые законодательное ограничение сделок нефинансовых субъектов с акциями (долями) банков было введено Законом о конкуренции (пункт 6 статьи 27) в 1990 году – закон запретил нефинансовым субъектам (группам лиц) приобретение акций или долей банков, в результате которых такие субъекты (группы лиц) могут приобрести свыше 15 % акций (долей) банка либо получить контроль над банком.

Запрет на приобретение нефинансовыми компаниями акций (долей) банков был введен в целях ограничения влияния промышленного капитала на банковский сектор, недопущения сращивания капитала, поддержания стабильности банковской системы страны. Указанные запретительные нормы совпали по времени с началом процесса приватизации банков в 1990 году. Справочно: после банковского кризиса 30-х годов, спровоцированного прежде всего высокими рисками «карманных банков», контролируемых промышленным капиталом, в Италии все банки были национализированы.

В 1993 году эта норма была расширена и конкретизирована Законом о банках (статья 19 глава III Holdings of capital in banks), в соответствии с которым:

предварительному согласованию с Банком Италии подлежат все сделки с акциями (долями) банков, которые приводят либо могут привести к приобретению нефинансовым субъектом (группой лиц) свыше 5% акций (долей) банка либо к контролю над банком;
запрещаются сделки с акциями (долями) банков, которые приводят либо могут привести к приобретению нефинансовым субъектом (группой лиц) свыше 15% акций (долей) банка либо к контролю над банком.

В развитие этих законодательных норм в октябре 1999 года была выпущена Инструкция Банка Италии, определяющая и конкретизирующая процедуру контроля за приобретениями нефинансовыми организациями банковского капитала.

Кроме того, в апреле 1999 года Банком Италии были определены нормы надзора за приобретениями банками акций (долей) нефинансовых компаний. Нормы и процедура контроля установлены Инструкцией Банка Италии исходя из общей приоритетной функции банковского надзора и поддержания стабильности финансовой системы. Указанные нормы содержат ограничения:

- запрет приобретения банками акций (долей) нефинансовых компаний, если в сумме такие приобретения составляют свыше 15 % капитала этого банка;

- запрет приобретения свыше 15 % акций (долей) одной нефинансовой компании, при этом возможно приобретение контроля над нефинансовой компанией, если ее активы не превышают 1% от банковского капитала.